La nueva tecnología Touchless de Tavant significa más velocidad para las aplicaciones HELOC

¿Cuál es la fórmula 7-5-5 para aplicaciones HELOC?

Este artículo fue elaborado en colaboración con Tavant.

Desmond Devoy, de Mortgage Professional America, se sentó con el jefe de servicios de tecnología financiera de Tavant, Matthew Wood, para hablar sobre cómo la tecnología de préstamos sin contacto de Tavant está aumentando la velocidad y la calidad de las aplicaciones HELOC.

Matthew Wood (en la foto) siente la necesidad de rapidez cuando se trata de líneas de crédito y préstamos sobre el valor de la vivienda.

Ya sea de bancos, cooperativas de crédito, agentes hipotecarios e incluso fondos de cobertura, lo que escucha es que “necesitamos velocidad”, dijo el jefe de servicios fintech de Tavant. Hay una frustración palpable cuando “no puedes conseguir la velocidad que necesitas, la calidad que necesitas. Ahora es una cuestión de cómo hacerlo. ¿Cómo cerramos más préstamos más rápidamente? ¿Cómo ganamos velocidad?

Sin duda, la tecnología puede desempeñar un papel importante para que esto suceda. “No se trata sólo de tecnología en mayúsculas y con T mayúscula”, afirmó.

Pero para que esto sea viable deben suceder dos cosas simultáneamente: calidad y buen servicio al cliente. Además de eso, también hay logística en juego.

“¿Cómo maneja los documentos a medida que llegan?” preguntó, documentos especialmente importantes relacionados con los ingresos.

Y luego está el análisis de decisiones porque no es un proceso único para todos. El banco A lo hace de una manera, el banco B de otra.

"Todos ellos tienen diferentes enfoques sobre lo que es un HELOC", dijo. “Lo que están tratando de hacer con el HELOC es que están tratando de crear una estructura y una directriz donde, financieramente, producirá los mismos resultados que un segundo gravamen. Así que ese es un conjunto de pautas único”.

Para los fondos de cobertura, sin embargo, el escrutinio será diferente ya que emitirán títulos respaldados por hipotecas en su contra. Además, también existen pautas de originación que un corredor debe cumplir.

Mientras que otras plataformas de creación pueden afirmar que son digitales, todavía hay muchas personas detrás del proceso, “simplemente haciendo lo mismo de siempre”, dijo. "Así que los documentos son manejados por personas, tal vez cada vez más rápido porque se manejan más personas y decisiones".

Con Tavant, un corredor puede obtener procesamiento de documentos y análisis de decisiones sin contacto, y el sistema puede cumplir con las diferentes pautas y verificaciones y "salir del proceso completamente creado".

Ninguna solución en este contexto es única para todos, por lo que "adaptarla al contexto bancario y al contexto de los fondos de cobertura es realmente donde estamos viendo la mayor tracción", dijo Wood.

Los componentes sin contacto de Tavant son propietarios y personalizables.

"Realmente tenemos un enfoque único para los documentos sin contacto, y ellos realmente tienen un tipo único de análisis de decisiones sin contacto habilitado por IA para el resto de la plataforma o la solución, según sea necesario", dijo Wood.

De hecho, Wood incluso tiene una fórmula específica sobre cuánto tiempo debe durar una aplicación.

“Tiene que tener esta aceleración de decisiones y esta aceleración de documentos. El lema es 7-5-5. Siete minutos para la solicitud, cinco minutos para la suscripción, cinco días para el cierre”, dijo. "Ese es el objetivo con el que estamos trabajando".

Según Wood, los HELOC están ganando popularidad porque, en una evaluación ciertamente "contundente", "es el único juego que existe".

"Los estadounidenses son criaturas simples", añadió. “Aprovechamos nuestra deuda no garantizada hasta agotarla por completo. Y luego cambiamos y lo usamos para equidad y lo reducimos. Y luego cambiamos. Hacemos eso todo el tiempo."

Pero ahora hay presiones inflacionarias adicionales en un entorno económico pospandémico único. El aumento de las tasas de interés también significa que los préstamos y los pagos con tarjetas de crédito están aumentando y “usted se encuentra en una situación”.

Esto puede crear un desafío en el sentido de que la gente “se queda quieta ahora mismo” en lo que respecta a la vivienda. Pero una HELOC puede crear un camino para obtener el dinero que un propietario necesita ahora, sin obtener una segunda hipoteca y correr el riesgo de perder su casa en caso de incumplimiento.

“Es una forma de conseguir dinero más barato, ¿no?” Wood dijo, incluso con tasas HELOC de un solo dígito más alto o de dos dígitos bajos.

Las estadísticas respaldan esto. Según un informe de USA Today de noviembre, los propietarios de viviendas cuentan con un valor estimado de 20 billones de dólares en valor líquido de la vivienda, "impulsando la demanda de líneas de crédito y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda". El informe indicó que la actividad de HELOC creció al nivel más alto desde la primera mitad de 2007 en los dos primeros trimestres de 2022, dijo el periódico, citando información de CoreLogic. Durante ese mismo período, los prestamistas generaron más de 807.000 nuevos HELOC, por un total de más de 131.000 millones de dólares. Tanto los recuentos como los montos de HELOC aumentaron un 30% año tras año en 2022.

Con esta nueva popularidad de los HELOC, el nuevo sistema de Tavant puede ser de gran ayuda para los corredores y prestatarios.

"Desde la perspectiva del prestatario, todo es cuestión de facilidad y claridad", dijo. “Desde la perspectiva del cliente, más que nada, tomas tu decisión y listo. Si hay que hacer algo, te lo dicen muy rápido porque el sistema te lo indica. Entonces el tipo de transparencia y la velocidad de la transparencia y la certeza”.

Y en el caso de los corredores, con este aumento de volumen, este tipo de sistema puede ayudarles a hacer más.

“Al ser un corredor mayorista, debes seguir las pautas correctas. Entonces, dado que ahora hay muchos más jugadores. Estamos probando nuevos productos que han existido antes y nuevas configuraciones de lo que significa ser un HELOC o lo que significa ser un segundo derecho de retención; desde la perspectiva comercial de un corredor, necesitan un sistema que pueda impulsar esa calidad”. dijo Madera.